Как проверить заёмщика
Кредитное решение опирается на два разных вопроса: способен ли человек платить и не создаёт ли выдача займа регуляторного риска. Источники для них разные.
Шаг 1
Личность и документы
Проверка начинается с того, что заявитель — тот, за кого себя выдаёт, и его документы действительны на дату обращения.
| Что проверяем | Источник | Зачем |
|---|---|---|
| Паспорт | МВД | Действительность документа. Заявка по недействительному паспорту — типовой признак мошенничества |
| ИНН | ФНС | Связь человека и налогового номера, вход в остальные проверки |
| СНИЛС | Социальный фонд | Дополнительный идентификатор при расхождении данных |
| Водительское удостоверение | ГИБДД | Актуально для автокредита и залога транспорта |
Шаг 2
Способность платить
Здесь важна не только сумма долгов, но и её природа: удержания по алиментам и исполнительным листам списываются раньше добровольных платежей.
| Что проверяем | Источник | Как читать |
|---|---|---|
| Исполнительные производства | ФССП | Действующие взыскания напрямую уменьшают располагаемый доход. Алименты выделяются отдельно: это первоочередное удержание |
| Банкротство | ЕФРСБ | Завершённая процедура ограничивает повторное кредитование, текущая исключает выдачу |
| Налоговая задолженность | ФНС | Признак общей платёжной дисциплины |
| Кредитный рейтинг | Бюро кредитных историй | Скоринговый балл и текущая долговая нагрузка |
| Залоги движимого имущества | Реестр уведомлений о залоге ФНП | Предмет залога может быть уже обременён |
Шаг 3
Обязательные перечни
Для субъектов 115-ФЗ этот шаг не опция: результат проверки фиксируется и хранится как часть внутренней процедуры.
| Проверка | Источник |
|---|---|
| Розыск | МВД, ФССП, ФСИН, Интерпол |
| Дисквалификация | Реестр ФНС |
| Перечень террористов и экстремистов | Росфинмониторинг, обязательно по 115-ФЗ |
| Санкционные перечни | ООН, ЕС, OFAC и другие |
| Судебная история | Арбитраж и суды общей юрисдикции |
Итог
Разовая проверка закрывает не всё
Проверка на выдаче отвечает на вопрос о состоянии заёмщика в момент решения. Дальше начинает работать другой риск: исполнительное производство появляется через полгода, банкротство инициируется на втором году договора, и узнать об этом из первичной проверки нельзя.
Поэтому портфель наблюдают: повторная проверка по расписанию с уведомлением при изменении уровня риска. Хранится при этом обезличенный профиль, а не отчёт с персональными данными.
Заявка
Подберём модули под ваш поток проверок
Расскажите о задаче: посчитаем стоимость запроса, предложим пакет, поможем со встраиванием в ваш контур и пришлём договор.
- Коммерческие вопросы
- contact@inforensic.pro
- Поддержка, ответ в течение 48 часов
- support@inforensic.pro
- Телеграм
- @InforensicPro